O crédito para funcionários de empresas privadas, também chamado de empréstimo consignado privado, tem sido a melhor alternativa para as pessoas que querem quitar dívidas altas, pagar compras caras e realizar sonhos. Ele é flexível, barato e seguro.
O consignado privado não é como as outras modalidades do mercado financeiro, que possuem juros altos e acabam endividando os brasileiros. O consignado é um benefício que muitas empresas oferecem aos seus colaboradores para que organizem as finanças pessoais.
Até mesmo porque nem sempre dá tempo de fazer uma reserva de emergência e quando vamos ver o carro precisa de conserto, vem as parcelas da faculdade dos filhos ou surge uma oportunidade incrível para realizar uma viagem dos sonhos.
Na maioria das situações esse tipo de crédito se torna uma excelente oportunidade para quitar dívidas que possuem juros e custos mais altos, como é o caso do cartão de crédito e do cheque especial.
Nessa hora, é muito importante que se considere que o consignado privado terá utilidade para minimizar o efeito “bola de neve” dos juros altos. Porém, é preciso que se tenha conscientização nos gastos futuros do cartão para evitar o mesmo erro novamente.
Para esses momentos, que são imprevisíveis, o melhor dos créditos é o consignado e você vai conhecer os motivos que provam isso. Nos próximos tópicos, vamos explicar:
- O que é o crédito para funcionários,
- Os tipos de empréstimos,
- As vantagens do consignado e
- Como solicitar o crédito consignado
O que é o crédito para funcionários de empresas
O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo destinada aos colaboradores de uma empresa. O que muda para as outras opções do mercado tem a ver com as suas vantagens, como a menor taxa de juros e o débito em folha de pagamento.
Essas duas vantagens se complementam. As taxas de juros são mais baixas porque o risco que o banco ou correspondente bancário possui é muito baixo devido ao fato de que o pagamento das parcelas do crédito está ligado ao salário do funcionário.
Outro detalhe importante que faz do crédito privado diferenciado é o fato dele ser um dos poucos que podem beneficiar quem está negativado no mercado.
Ou seja, mesmo pessoas com nome sujo podem solicitar o empréstimo e, na maioria das vezes, ser aprovado. Mais no final do texto vamos explicar mais detalhes das vantagens desse crédito.
Alguns exemplos práticos e reais do dia a dia podem nos dar uma ideia de como o consignado privado pode funcionar para resolver problemas dos brasileiros sem que tenha que resultar em dívidas, como o conserto do carro ou a viagem em família.
Os tipos de empréstimos
O cheque especial é aquele dinheiro que fica na conta corrente de muita gente. Ele é o mais fácil porque o dinheiro já está ali, para ser usado, a qualquer momento. É só sacar da conta. O problema é que tem uma taxa de juros absurdamente alta.
Conforme um estudo realizado no início do ano pelo Procon de São Paulo com base em grandes bancos, a taxa média de juros do cheque especial foi de 7,96% ao mês.
O cartão de crédito funciona como um empréstimo rápido. O problema é que também tem juros altíssimos. Inclusive, quem tem limite alto e faz muitas compras tem grandes riscos de se endividar por não conseguir quitar as faturas e aí é que vem o problema. A CNN Brasil mostrou em reportagem que os juros do cartão de crédito ficaram em 13,79% ao mês recentemente.
Os financiamentos são parcelamentos longos. Então, quando a pessoa termina de pagar o carro, a moto ou a casa, por exemplo, os bens já desvalorizaram muito dando a impressão de que o dinheiro foi para o ralo. As taxas de juros dos financiamentos variam conforme o bem e o banco.
O site FDR mostra que entre os maiores bancos do país, a taxa mais baixa é de 1,49% ao mês para o financiamento de carros.
O empréstimo pessoal é o mais tradicional de todos. Só que com a desvantagem de que a aprovação é feita apenas para quem tem um bom score financeiro. Além disso, as taxas nem sempre são agradáveis e os prazos pouco flexíveis.
O estudo do Procon de São Paulo, também trouxe a informação da taxa média de juros do empréstimo pessoal: 6,60% ao mês, sem contar taxas e impostos como o IOF.
O empréstimo consignado acaba sendo a melhor opção em termos de juros, flexibilidade, uso, prazos, comodidade, etc. Por isso, vale muito a pena entender como ele funciona na prática e você vai descobrir isso através das vantagens dele. Veja abaixo. Aliás, conforme tabela do Banco Central, o crédito privado tem juros que partem de 1,9% ao mês, dependendo da instituição ou financeira.
As vantagens do crédito para funcionários
Já sabemos que o crédito consignado é vantajoso quando comparado com os outros tipos de empréstimos. Nessa parte do conteúdo, vamos detalhar um pouco mais dos benefícios.
A segurança no mercado financeiro
A primeira vantagem que se pode observar no empréstimo consignado tem a ver com a segurança na hora de solicitar o crédito. Hoje em dia, com tantas tentativas de golpes e falhas na proteção de dados, fazer um empréstimo com instituições que são parceiras da empresa que você trabalha é um diferencial e tanto.
A isenção de cobranças de tarifas
Para aumentar a cartela de clientes, essas instituições isentam a cobrança de tarifas das empresas conveniadas. Por isso, também é comum que não exista um tarifário para cadastro por parte dos funcionários, exceto os juros e encargos acrescidos, que podem ser fixados, dependendo do contrato que é feito.
As taxas de juros mais baixas
Sem dúvidas, as taxas de juros mais baixas do que as outras modalidades de empréstimo é o maior diferencial do consignado.
Conforme dados do Banco Central, o crédito do cartão de crédito passa de 300% ao ano e o cheque especial é maior do que 110% ao ano. Já o crédito consignado do setor privado tem juros de até 39% ao ano.
A possibilidade de quitar dívidas altas
A partir dos juros menores, os funcionários da empresa podem optar pelo empréstimo consignado pensando em quitar dívidas mais altas, como do próprio cartão, do cheque especial, de financiamentos e muito mais. O dinheiro também pode ser usado para outros fins, como compras, reformas, consertos e muito mais.
A facilidade em pagar as parcelas
Na maioria dos empréstimos bancários, as pessoas precisam pagar boletos mensais, sendo essa a escolha mais comum de pagamento de parcelas. No consignado, o valor do mês é descontado diretamente da folha de pagamento, o que é mais vantajoso porque evita o atraso e as multas.
A aprovação para negativados
Outros dos grandes diferenciais do crédito privado para colaboradores tem relação com a aprovação. Aqui, a conta é simples: se o pagamento das parcelas sai diretamente do salário, o risco de calote é menor. O que explica a taxa de juros mais baixa e também a aprovação mais fácil, até mesmo para quem está com o nome sujo.
A variedade de escolher os prazos
Também pelo fato de ser um crédito atrelado ao rendimento mensal, as pessoas acabam tendo mais facilidade e flexibilidade na hora de escolher o parcelamento.
A partir de estudos prévios e valores aprovados, a variação vai de 6 meses até 48 meses, sendo que quanto maior o prazo, menor o valor da parcela e mais juros.
A melhor gestão financeira pessoal/familiar
Quando se tem liberdade e confiança para solicitar um crédito que realmente faça sentido para você, uma das vantagens diretas é a chance de melhorar a gestão financeira.
O consignado é uma das melhores alternativas do mercado atual e permite que os brasileiros diminuam ou quitem os seus pagamentos atrasados e com juros altos.
Como solicitar o crédito para funcionários de empresa privada
A recomendação é verificar junto ao Recursos Humanos da empresa se existe esse serviço ao trabalhador. Se não tiver, uma boa ideia é conversar com os responsáveis desta área sugerindo uma possível parceria para que o benefício seja disponibilizado.
Na Vallora, por exemplo, a solicitação do crédito para funcionários pode ser feita por telefone pu whatsapp e o dinheiro é disponibilizado na conta do funcionário em até 72 horas.
É importante saber que a empresa não será a responsável por pagar as parcelas, já que a função dela é a de apenas fazer o repasse dos valores.
O próximo passo é fazer um estudo comparativo para saber qual é o melhor empréstimo para você. A recomendação é que se faça perguntas sobre o uso dos recursos e a urgência disso. Depois, a comparação com outras modalidades, avaliando custos, prazos e parcelas.
Fontes: Estudo do Procon de São Paulo, CNN Brasil, FDR e Banco Central.
