O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros. Não somente pela praticidade das compras online, como também pela segurança. Apesar das grandes vantagens, seu uso indiscriminado vem gerando bastante dor de cabeça para muitos consumidores.
Um dos motivos desse descontrole é o desconhecimento dos juros exorbitantes, cobrado pelas instituições financeiras, sendo que o mau uso do “dinheiro de plástico” poderia ser evitado com o controle do orçamento doméstico, por exemplo.
Aqui você vai conhecer as principais armadilhas do cartão de crédito e evitar essas situações prejudiciais para sua saúde financeira. Confira!
Conheça as armadilhas do cartão de crédito e saiba como evitá-las
O cartão de crédito representa uma das maiores revoluções financeiras e é inegável que a ferramenta tem enorme utilidade no dia a dia. Entretanto, sem planejamento e controle adequado, o consumo pode se transformar em um verdadeiro pesadelo.
Por isso, todo cuidado é pouco para não cair nas armadilhas do cartão de crédito.
Para te ajudar a evitar os riscos e fazer com que o conforto, a praticidade e outras vantagens do cartão de crédito não sejam derrotados, separamos as 9 principais armadilhas que você precisa evitar para controlar suas finanças!
1. Excesso de compras parceladas
A possibilidade de parcelar uma compra é um grande facilitador, mas também é uma das principais armadilhas do cartão de crédito. Isso porque você vai comprando tudo parcelado e nem percebe que juntas, aquelas comprinhas formam um alto valor na fatura. Consequentemente, fica mais difícil quitar as faturas futuras.
A tendência é que o parcelamento se torne um costume e quanto mais parcelas você dividir mais tempo você fica com o orçamento comprometido. Com mais compras sendo feitas dessa forma você pode perder a dimensão de quanto será sua próxima fatura.
2. Parcelar quando se pode pagar à vista
Ainda falando de parcelamento, o ideal é não fazer uma compra parcelada quando você tem condições de pagar à vista.
Por mais tentador que seja, evite! Deixe a opção apenas para situações emergenciais em que você realmente não tem o dinheiro disponível.
A razão é bem simples e já falamos no tópico anterior. O parcelamento sem juros pode parecer uma boa ideia, mas pode esconder uma armadilha de preços. Em alguns casos, os juros ficam escondidos no valor total do produto parcelado. Isso porque algumas lojas oferecem um valor diferenciado para compras feitas à vista.
3. Pagar após o vencimento
É muito importante ficar atento à data de vencimento da fatura do cartão de crédito. Quando a fatura é quitada até essa data, de forma integral, então o cartão será seu amigo. Entretanto, atrasar a fatura ou pagar somente o mínimo é o primeiro passo para o descontrole financeiro.
4. Função rotativa do cartão de crédito
Quando você opta por não pagar o valor total da fatura, entra o tal rotativo do cartão de crédito. Uma das maiores armadilhas desse meio de pagamento, devido aos juros altos.
O que vai acontecer é que a próxima fatura virá com valor que ficou faltando pagar, acrescida de juros. Consequentemente, o montante será bem maior do que se tivesse sido pago integralmente. E isso se transforma em uma bola de neve.
Portanto, o ideal é ter um consumo consciente e se organizar para evitar recorrer a essa alternativa.
5. Anuidade do cartão de crédito
O cartão de crédito não é uma ferramenta gratuita, não todos, pelo menos. Algumas instituições financeiras cobram uma anuidade, que funciona como um aluguel cobrado para que você use o cartão.
Essa anuidade geralmente é cobrada em parcelas, de forma automática na fatura. Dependendo do valor, pode valer a pena, caso você utilize os benefícios de pontos do cartão de crédito.
De qualquer forma, é importante ficar atento para escolher a melhor alternativa e negociar, caso necessário.
6. Desconhecer as taxas cobradas
Os custos embutidos no cartão de crédito vão além dos juros cobrados. Por isso é sempre bom ler as entrelinhas da fatura atrasada para entender como é o funcionamento dos juros no cartão. Ter noção das taxas praticadas é importante para não se enrolar nas dívidas. Taxas estas que chegam a ser o triplo quando comparado a outras linhas de crédito.
7. Obsessão por pontos e milhas
Os pontos acumulados que podem ser trocados por benefícios ou milhas é uma estratégia que fisga os consumidores. Entretanto, “gamificação” do consumo pode levar a vícios, desencadeando gastos desnecessários e que, não necessariamente, tem uma verdadeira vantagem na troca. É importante ficar de olho no que realmente compensa.
8. Não resistir às tentações
Algumas pessoas consideram que o limite do cartão de crédito é uma extensão do salário. Consequentemente, acabam gastando mais do que recebem e não conseguem quitar integralmente a fatura no final do mês, fazendo a dívida virar uma bola de neve.
9. Falta de planejamento e controle
Os gastos no cartão de crédito devem ser acompanhados. Uma boa forma de fazer isso é ter uma ferramenta de controle, que pode ser uma planilha ou aplicativo, no qual você deixe todas as compras registradas.
Dessa forma, é mais fácil acompanhar o quanto essas despesas já tomam do orçamento do próximo mês para não se endividar.
Existem outras opções além do cartão de crédito
Como vimos, o cartão de crédito tem realmente muitas vantagens, mas também tem desvantagens que são fáceis de cair em armadilha e virar um pesadelo.
Por isso, é muito importante utilizar essa ferramenta de forma consciente, com um bom acompanhamento e planejamento financeiro.
É sempre bom ter em mente que, se você precisa de crédito para fazer uma determinada compra que vai além dos seus gastos, o cartão de crédito está longe de ser a melhor opção. Assim como o cheque especial, essa opção tem juros muito altos e só deve ser considerada se você tiver condições de arcar com a fatura integral no final do mês.
Se esse equilíbrio não existe, é melhor buscar por outras soluções.
Você pode, por exemplo, contar com o empréstimo consignado. Essa é a modalidade com a menor taxa de juros do mercado.
E para ter o crédito aprovado tem muita burocracia. Hoje, trabalhadores de empresas privadas já podem contar com esse recurso, mesmo se estiver negativado.
Aqui na Vallora, por exemplo, temos convênio com centenas de empresas espalhadas pelo Brasil. Uma vez que sua empresa está cadastrada com a gente, você consegue pedir seu empréstimo consignado com desconto em folha! Quer saber como controlar melhor suas finanças? Baixe o Manual da Saúde Financeira: coloque o orçamento familiar em prática
