A falta de controle financeiro na vida de muitos brasileiros ainda segue sendo um problema. O endividamento acontece por vários motivos, como mau uso do cartão de crédito, uso constante do cheque especial, uma conta não paga que rendem juros e acabam virando uma bola de neve, entre outros. O que muitos não param para pensar é o quanto isso interfere no dia a dia, seja na vida financeira, na saúde, no bem-estar, na autoestima, nos planos e metas para o futuro. Segundo uma pesquisa divulgada pelo Valor Investe (Grupo Globo) 68,5% dos respondentes revelam ter começado o novo ano endividados, e 95,2% deles acreditam que irão quitar essas dívidas em 2023
Há diversos casos de pessoas que acabam desenvolvendo problemas como depressão e ansiedade por conta da preocupação com as dívidas altas e o desespero sem saber o que fazer. O endividamento afeta também a produtividade de muitos trabalhadores que acabam perdendo a motivação, piorando ainda mais a situação.
O bem-estar é outro aspecto que acaba sendo afetado, pois, sem saber o que fazer, algumas pessoas acabam utilizando o dinheiro que estava predestinado aos seus planos, deixando de lado o lazer, os hobbys ou vida social. Investir em algum sonho nem sequer é mencionado, já que, com a falta de planejamento, todo dinheiro é utilizado.
Temos outro fator que pesa muito, o nome do endividado ficará restrito em alguns lugares e para algumas situações, como por exemplo, abrir uma conta, comprar algum produto ou fazer um empréstimo, além de não ser aceito em alguns bancos. Com o nome sujo, irá diminuir as chances de ter aquisições como uma casa, um carro e até bens menores como um eletrodoméstico. Sem dizer que o score (que é a pontuação do histórico de pagador das pessoas, quanto melhor pagador, maior a nota e afeta a liberação de crédito), também ficará afetado de forma negativa, ou seja, essa pessoa irá perder algumas vantagens de créditos e pagamentos que outras pessoas têm. Tudo isso afeta a vida de todos da família.
Tendo em vista tudo o que foi apresentado, listamos cinco dicas que vão ajudar você a sair do endividamento. Acompanhe:
Dica 1 – Entenda pelo menos o básico sobre economia e finanças.
Você não precisa do dia para a noite saber tudo sobre finanças e se interessar pelos assuntos que saem nas colunas de economia, mas é muito importante saber o mínimo possível para que consiga administrar bem o seu dinheiro e as suas dívidas. Assim, evita encavalar uma dívida sobre a outra, não comprometendo a sua renda. É importante você ter pelo menos uma base do que gasta e do que recebe para não cometer aquele famoso erro que a maioria comete: gastar o que não tem. Uma boa dica é ter suas contas anotadas em um caderninho, com o que está devendo e o que o salário cobre, desse jeito você já tem no papel o que pode ou não gastar. Caso ache mais fácil, anote tudo no celular, tem diversos aplicativos de blocos de notas e controles financeiros e assim você sempre tem em mãos e evita compras desnecessárias.
Dica 2 – Cuidado com o cartão de crédito.
Lembre-se de uma coisa, tudo que é gasto no cartão de crédito terá que ser pago. Por isso, cuidado com o quanto você gasta. É tentador ter um limite disponível e não poder gastá-lo, porém tenha em mente que você só pode gastar o que pode pagar depois. Parcelar a fatura do cartão e continuar usando o limite, infelizmente é um hábito de milhares de brasileiros.
Muitos jovens quando acabam de criar suas contas bancárias ou adquirir a maioridade, se deparam exatamente com essa situação, eles recebem a proposta do banco e gastam sem pensar no mês seguinte e assim acabam sujando o nome na primeira oportunidade. Por isso, quando decidir ter um cartão de crédito, tenha muita responsabilidade em utilizá-lo. Use apenas em emergências ou então sempre separe o dinheiro do seu salário para pagá-lo, dessa forma você evita dor de cabeça e problemas futuros.
Dica 3 – Tente não atrasar as suas contas.
Essa dica pode parecer o mais óbvio possível, mas na verdade é muito importante colocá-la em prática. Tente sempre pagar as contas em dia ou antes do vencimento. Quando você deixa uma conta vencer para pagá-la depois será acrescentado juros, sendo assim, o valor subirá consideravelmente devido aos índices altos aplicados. Então tome o máximo de cuidado com contas atrasadas, se programe e fique atento!
Dica 4 – Tenha um planejamento financeiro.
Sempre planeje o que vai fazer com o seu dinheiro. Separe o que vai para as contas, o que vai para os seus planos, objetivos e metas, separe o dinheiro que vai ser utilizado para o seu lazer, dia a dia, enfim, o dinheiro que vai ser usado para você e sua família. Tenha esse planejamento, pois assim você terá um controle melhor dos seus gastos e de certa forma, não irá misturar dívidas pessoais das dívidas gerais, como casa, negócios, bancos, lojas, entre outras.
Essa atitude vai te dar uma gestão bem melhor do seu dinheiro, não atrapalhando nenhum setor de sua vida financeira, e te dá uma visão melhor de onde estão seus maiores gastos. Uma boa ideia é separar em envelopes já destinados para cada gasto.
Dica 5 – Sempre guarde dinheiro.
Não importa quanto você vai guardar, mas sempre tenha um dinheiro de emergência guardado e só mexa nele quando realmente for necessário. Isso evita desfalcar valores já comprometidos e deixar uma conta sem pagamento, além claro, de que pode ocorrer qualquer imprevisto em qualquer momento, então essa reserva te trará um auxílio naquela situação. Esse dinheiro de emergência também não deve ser usado para compras impulsivas, tenha em mente que ele é uma garantia de que se algo sair do controle você tem uma válvula de escape.
DICA EXTRA: Renegocie suas dívidas
Se mesmo assim você ainda estiver endividado, uma solução é renegociar suas dívidas direto com os credores. Outra solução é fazer um empréstimo com juros menores para pagar as contas com juros abusivos, como cartão de crédito e cheque especial. Algumas empresas oferecem a opção de crédito consignado, que possuem taxas mais atrativas que bancos.
Começando por essas dicas básicas, você já terá uma vida financeira melhor, afinal, o problema é saber administrar o dinheiro. Não importa o quanto você ganhe, se você não tiver uma boa organização do seu dinheiro, sempre estará em apuros. O bom planejamento faz com que você não tenha mais dor de cabeça e sabe exatamente o quanto está comprometido financeiramente.
